Indywidualne Konto Emerytalne w BGŻ

Bank Gospodarki Żywnościowej wprowadził do oferty nowy produkt - rachunek oszczędnościowy indywidualnego konta emerytalnego (IKE). Oprocentowanie rachunku wynosi obecnie 5,55 proc. Bank gwarantuje klientom jego minimalną wysokość. W ofercie IKE BGŻ znajdują się również usługi assistance oraz kredyt gotówkowy.

Umowa na prowadzenie IKE zawierana jest na czas nieokreślony. Środki pieniężne zgromadzone na rachunku IKE są oprocentowane wg zmiennej stopy procentowej, której wysokość w okresach miesięcznych jest stała. Bank gwarantuje, iż oprocentowanie rachunku nie może być niższe od gwarantowanego, równego iloczynowi stawki WIBID dla lokat jednomiesięcznych z drugiego dnia roboczego miesiąca poprzedzającego dany miesiąc i współczynnika korygującego ustalonego na poziomie 0,66.

Do rachunku IKE został dołączony – bez żadnych opłat – pakiet usług assistance dla posiadacza rachunku oraz jego najbliższej rodziny, obejmujący w przypadku nieszczęśliwego wypadku zorganizowanie i pokrycie kosztów wizyty lekarza, transportu medycznego i rehabilitacji.

Dodatkowo każdy posiadacz rachunku IKE w BGŻ może ubiegać się o kredyt gotówkowy. Maksymalna kwota kredytu to 15 tys. zł. Kredyt udzielany jest na rok, jego oprocentowanie wynosi 0 proc*, a spłata następuje w równych ratach miesięcznych. W przypadku ubiegania się o kredyt klient nie musi dysponować środkami własnymi, a bank może sfinansować nawet 100 proc. wartości przedsięwzięcia. Kredyt jest dostępny we wszystkich placówkach BGŻ na terenie całego kraju.

IKE w banku to zysk bez podatku – posiadacze rachunku nie płacą 19 proc. podatku od dochodów kapitałowych. Wpłaty na rachunek mogą być dokonywane w dowolnych terminach i w określonej przez klienta wysokości, w formie gotówkowej lub bezgotówkowej.

* Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w rozumieniu ustawy z dnia 20 lipca 2001 r. o kredycie konsumenckim wynosi 21,6 proc. przy założeniu, iż kwota kredytu wynosi 15 000 tys. zł i kredyt spłacany jest przez 12 miesięcy, opłata przygotowawcza wynosi 9,9 proc., kapitał spłacany jest w równych ratach miesięcznych.

Wpłat na rachunek IKE może dokonywać również osoba małoletnia, jednak wyłącznie w tym roku kalendarzowym, w którym uzyskała dochody z tytułu umowy o pracę.
Posiadacz rachunku IKE ma możliwość wskazania osoby uprawnionej na wypadek swojej śmierci. Środki pochodzące ze spadku z tytułu śmierci posiadacza IKE nie podlegają obowiązkowi naliczania podatku od spadku.

Wpłaty na rachunek IKE mogą być dokonywane dowolnie często i w dowolnej wysokości w formie gotówkowej lub bezgotówkowej (z możliwością czasowego ich zawieszenia). Limit wpłat, ustalany odrębnie na każdy rok kalendarzowy, wynosi 150 proc. proponowanego miesięcznego wynagrodzenia w gospodarce narodowej na dany rok, określanego w ustawie budżetowej. Przykładowo maksymalny limit na 2004 r. to ok. 3 440 zł. Kapitalizacja odsetek następuje w okresach kwartalnych.

Prawo do wypłaty zgromadzonych na rachunku IKE środków pieniężnych następuje wyłącznie na wniosek posiadacza z chwilą ukończenia przez niego 60 lat lub 55 lat i nabycia uprawnień emerytalnych oraz spełnienia warunków: dokonywania wpłat w 5 dowolnych latach kalendarzowych lub wniesienia ponad połowy wartości wpłat nie później niż na 5 lat przed dniem złożenia wniosku o dokonanie wypłaty. Łącznie ze zgromadzonym kapitałem podlegają wypłacie odsetki. Nie można ich wypłacać wcześniej, w czasie trwania umowy.

Oszczędzający w ramach rachunku IKE może mieć wyłącznie jeden czynny rachunek. Posiada jednak prawo do zmiany instytucji finansowej prowadzącej jego indywidualne konto emerytalne. Umowa na prowadzenie IKE jest zawierana na czas nieokreślony.