5 faktów, które jako przedsiębiorca musisz wiedzieć o firmowym koncie
W Polsce w maju br. zarejestrowanych było 2,79 mln firm. Tylko w pierwszym kwartale tego roku założono blisko 72 tys. nowych jednoosobowych działalności gospodarczych[1]. Jednak nie wszyscy przedsiębiorcy w Polsce - szczególnie jednoosobowe działalności gospodarcze, posiadają odrębne rachunki biznesowe: bo nie jest to obowiązkowe, bo boimy się dodatkowych opłat, bo nie dostrzegamy korzyści, które niesie takie konto. Przedstawiamy 5 faktów na temat kont firmowych, które jako przedsiębiorca warto wiedzieć!
Zdecydowaną większość polskich firm – ok. 97,1% stanowią mikroprzedsiębiorstwa, czyli najczęściej jednoosobowe działalności, które zatrudniają nie więcej niż 9 osób, a ich roczny obrót nie przekracza 2 mln euro. Częściej są to przedsiębiorstwa usługowe (blisko 56,9%), rzadziej natomiast handlowe (ok. 19,3%) czy budowlane (ok. 15,2%). I to właśnie te najmniejsze biznesy odpowiadają za największy udział w tworzeniu PKB – ponad 28% (dane za 2023).[2]
Są małe, solidne i bardzo zaradne, ale – jak wynika z szacunków Banku BNP Paribas – nie wszystkie posiadają odrębne konta, które pozwoliłyby sprawować jeszcze lepszą kontrolę biznesowych finansów, ułatwiałyby rozliczenia z ZUS i US czy usprawniałyby dostęp do produktów ,i usług wspierających rozwój oraz procesy firmowe.
Czy jest mi to potrzebne?
Według prawa obowiązującego polskich przedsiębiorców – są oni zobowiązani do posiadania rachunku bankowego, z którego będą regulowane zobowiązania wobec urzędu skarbowego, ZUS i rozliczenia z innymi przedsiębiorstwami. Wiele osób prowadzących jednoosobową działalność, decyduje się korzystać w tym celu z konta osobistego, co nie jest najlepszym rozwiązaniem, choćby w momencie, gdy zarządzaniem firmowymi finansami zajmują się inne osoby. Konto biznesowe niezbędne jest w przypadku spółek akcyjnych, z ograniczoną odpowiedzialnością, cywilnych, jawnych, czy w przypadku fundacji.
- Choć prawo wprost nie nakłada na przedsiębiorców obowiązku posiadania rachunku firmowego, podatnicy VAT muszą znaleźć się na tzw. białej liście podatników VAT. To natomiast wymaga posiadania rachunku rozliczeniowego. Konto firmowe to jednak nie tylko wymóg formalny, ale także praktyczne i opłacalne rozwiązanie – ułatwia prowadzenie biznesu, daje dostęp do dodatkowych korzyści, i pozwala zaoszczędzić czas. Dlatego jako Bank dobrych decyzji postanowiliśmy ułatwić mikroprzedsiębiorcom przetestowanie takich rozwiązań, przygotowując promocyjną/specjalną ofertę konta firmowego dla mikrofirm – mówi Marzena Szczepanik, Product Ownerka Produktu Bankowość Transakcyjna w Banku BNP Paribas.
W przypadku konta biznesowego Klienci mają znacznie szersze możliwości zarządzania firmowym budżetem, pojawiają się dodatkowe funkcjonalności i rozwiązania finansowe – w tym m.in. kredyt firmowy, kredyt obrotowy czy faktoring. Co jeszcze warto wiedzieć o kontach firmowych?
5 najważniejszych korzyści
- Kontrola finansów
Z pewnością jednym z najważniejszych aspektów zarządzania zarówno firmą, jak i pieniędzmi jest kontrola finansów. Jak sprawować kontrolę nad finansami, które zaszyte są w dziesiątkach transakcji prywatnych? Dziennie płacimy od kilku do nawet kilkudziesięciu razy kartą. W gąszczu wszystkich transakcji mogą zagubić się ważne wydatki firmowe, które mają znaczenie z perspektywy przedsiębiorcy.
- Prowadzenie konta wyłącznie do celów firmowych pozwala na łatwe wychwytywanie tendencji, regularności pewnych wydatków lub wpływów i zdecydowanie umożliwia większą kontrolę nad firmowym budżetem oraz terminowość regulowania zobowiązań wobec dostawców, czy rozliczenie z kontrahentami. – podkreśla Łukasz Wojdak, Tribe Leader, Tribe Klientów Biznesowych w Banku BNP Paribas.
- Bezpieczeństwo i prywatność
Być może przedsiębiorcy realizujący rozliczenia firmowe poprzez konto osobiste nie zdaje sobie sprawy, że urząd skarbowy i ZUS uzyskują dostęp do wszystkich zrealizowanych transakcji – w tym także prywatnych. Takie „ujawienie” transakcji osobistych nie dla każdego może być komfortowe, zatem rozwiązaniem może być oddzielenie konta osobistego od biznesowego.
- Oddzielenie środków firmowych od majątku osobistego to także ważny aspekt w przypadku bezpieczeństwa, także tego cyfrowego. W razie cyberataku czy próby wyłudzenia ryzyko utraty wszystkich środków jest mniejsze. A co więcej, to także większe zabezpieczenie na wypadek pomyłki – na przykład przelewu wykonanego na niewłaściwy rachunek – dodaje Łukasz Wojdak.
- Ułatwienia w rozliczaniu i księgowości
Konta firmowe tworzone są z myślach o oczekiwaniach, potrzebach i zobowiązaniach przedsiębiorców. W rachunki biznesowe wbudowane są m.in. przelewy do urzędu skarbowego lub ZUS, dzięki czemu automatycznie zaciągane są numery właściwych kont i rozliczenie odbywa się bez przeszkód. W przypadku pracy na koncie osobistym – przedsiębiorca traci możliwość korzystania z takich rozwiązań. Prowadzenie oddzielnego konta upraszcza przygotowanie dokumentacji księgowej oraz ułatwia kontrolę podatkową. Urzędnik sprawdza tylko konto firmowe, bez wglądu w prywatne transakcje właściciela rachunku.
- Profesjonalizm i dbałość o wizerunek
Faktura z numerem firmowego konta buduje większe zaufanie, profesjonalny wizerunek i transparentność przedsiębiorstwa. Wskazuje na dobrze zorganizowany biznes, w którym „wszystko jest na właściwym miejscu”, narzędzia i rozwiązania są odpowiednio dostosowane do potrzeb, rangi firmy.
- Większe możliwości – Rozpędź swój Biznes
Właściciel konta biznesowego może korzystać z wielu funkcjonalności, które są przygotowane z myślą o przedsiębiorcach. Niektóre narzędzia lub produkty są niedostępne dla Klientów indywidualnych m.in. terminale, kredyty obrotowe czy leasingi, które często są wbudowane w konto firmowe. Co więcej – zwiększa się także możliwość np. udostępnienia karty do konta lub nadania pełnomocnictwa osobom odpowiedzialnym za finanse firmy, co w przypadku konta osobistego może być niewykonalne Niektórzy przedsiębiorcy, dla ułatwienia zarządzania biznesowym budżetem, decydują się na korzystanie nawet z kilku kont firmowych.
- W Banku BNP Paribas właśnie pojawiły się kolejne możliwości dla przedsiębiorców, którzy zdecydują się na założenie nowego lub dodatkowego konta firmowego. W ramach promocji ,,Rozpędź swój Biznes 2” dla jednoosobowych działalności gospodarczych (od 1 września 2025 r.) przez 3 lata zarówno prowadzenie konta, jak i użytkowanie karty jest całkowicie darmowe. Co więcej, jeśli przedsiębiorca dokonuje płatności na stacjach paliw, to może liczyć na cashback (zwrot) w wysokości 10% transakcji - maksymalnie 200 zł miesięcznie. W skali roku zwrot może wynieść nawet 2 400 zł – informuje Marzena Szczepanik z Banku BNP Paribas.
Choć konto biznesowo nie jest obowiązkiem każdego przedsiębiorcy, warto je rozważyć, bo siła argumentów „za” i perspektywiczność firmy wyraźnie wskazują, że może być to krok usprawniający zarządzanie finansami firmy.
[1] GUS; Rejestracje i upadłości przedsiębiorstw w 1 kwartale 2025 https://stat.gov.pl/download/gfx/portalinformacyjny/pl/defaultaktualnosci/5502/29/25/1/rejestracje_i_upadlosci_przedsiebiorstw_w_1_kwartale_2025_r.pdf
[2] PARP, Raport o stanie sektora małych i średnich przedsiębiorstw w Polsce 2025 https://www.parp.gov.pl/storage/publications/pdf/ROSS_2024_29_10_2024.pdf
Alternatywne formaty
