Kolejny dobry rok Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska. Zysk netto przekroczył 3 mld zł
Wynik z działalności bankowej Grupy Kapitałowej BNP Paribas Bank Polska wyniósł 8,2 mld zł
w całym 2025 r. (+5,6% r/r) i 2,0 mld zł w samym IV kw. (+3,2% kw/kw, +0,1% r/r). W porównaniu
z 2024 r., Grupa zanotowała wzrosty we wszystkich kluczowych kategoriach, w tym znaczący wzrost wyniku na działalności handlowej. W 2025 r. wypracowała zysk na poziomie 3,1 mld zł (+29,7% r/r) i 887 mln zł w IV kw. (+27,5% kw/kw, +74,2% r/r), na co pozytywny wpływ miał wzrost przychodów, utrzymanie pod kontrolą kosztów operacyjnych oraz spadek kosztów ryzyka, będący efektem bardzo dobrej jakości portfela kredytowego i niższych kosztów ryzyka prawnego związanego z kredytami CHF. Na wyniki IV kw. pozytywnie wpłynęła wycena aktywów i rezerw z tytułu odroczonego podatku dochodowego związana ze wzrostem stawek podatku dochodowego.
W ostatnim roku obowiązywania strategii GObeyond nasz wynik z działalności bankowej osiągnął rekordowe 8 mld zł, a zysk netto po raz pierwszy przekroczył poziom 3 mld zł. Zgodnie z intencją Zarządu, zamierzamy wypłacić dywidendę w wysokości 50% wypracowanego zysku. Zwieńczeniem roku była prezentacja strategii Accelerate 2030 ukierunkowanej na dalszy wzrost biznesu i rentowności, która zakłada poszerzanie bazy Klientów, wzrost wolumenów i udziałów rynkowych (filar Expand), zwiększenie efektywności działania dzięki wykorzystaniu nowych technologii (filar Streamline) i wpieranie Klientów w procesach zrównoważonej transformacji (filar Impact) - mówi Przemek Gdański, Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska.
Główne informacje biznesowe i finansowe:
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów indywidualnych: 34,4 mld zł (+4,8% r/r)
- Wartość portfela kredytów brutto Klientów instytucjonalnych: 59,1 mld zł (+6,5% r/r)
- Sprzedaż produktów inwestycyjnych w IV kw.: 3,1 mld zł (+15,8% r/r)
- Sprzedaż kredytów gotówkowych w IV kw.: 1,0 mld zł (+13,8% r/r)
- Sprzedaż kredytów hipotecznych w IV kw.: 1,4 mld zł (+177,6% r/r)
- Sprzedaż kont osobistych w IV kw.: 49,5 tys. (-12,5% r/r)
- Liczba użytkowników kanałów zdalnych: 1,7 mln (+2,6% r/r)
- w tym aplikacji mobilnej GOmobile: 1,3 mln (+6,4% r/r)
- Suma bilansowa: 180,7 mld zł (+7,9% r/r)
- Kredyty Klientów brutto: 93,6 mld zł (+5,9% r/r)
- Depozyty Klientów: 140,9 mld zł (+8,0 % r/r)
- Wynik z działalności bankowej w 2025 r.: 8 185 mln zł (+5,6% r/r)
- Wynik odsetkowy: 5 892 mln zł (+2,6% r/r)
- Wynik prowizyjny: 1 261 mln zł (+1,0% r/r)
- Wynik na działalności handlowej: 1 077 mln zł (+24,5% r/r)
- Ogólne koszty administracyjne, łącznie z amortyzacją w 2025 r.: 3 369 mln zł (+0,5% r/r)
- Koszty ryzyka kredytowego kwartalnie: -30 pb. wobec -27 rok wcześniej
- Rentowność: ROE 18,7% (+1,8 p.p. r/r), C/I 41,2 % (-2,1 p.p. r/r), C/I bez kosztów BFG i wpływu wakacji kredytowych: 38,8% (-2,3 p.p. r/r)
- Stabilna i bezpieczna pozycja płynnościowa – wskaźnik kredyty (netto) / depozyty: 64,7% (-1,1p. r/r)
- Pozycja kapitałowa powyżej minimów regulacyjnych – współczynnik kapitału Tier 1: 13,60%
Wzrosty we wszystkich kluczowych kategoriach, koszty w ryzach
W 2025 r. Grupa Kapitałowa BNP Paribas Bank Polska wypracowała zysk netto na poziomie 3,1 mld zł (+29,7% r/r), a w samym IV kw. 887 mln zł. Pozytywny wpływ na wynik IV kw., w kwocie 174,1 mln zł, miała wycena aktywów i rezerw z tytułu odroczonego podatku dochodowego wynikająca ze zmiany stawek podatku dochodowego dla banków. Osiągnięto wszystkie cele finansowe zawarte strategii GObeyond na lata 2022–2025, w tym C/I na poziomie maksymalnie 48% oraz ROE na poziomie około 12%.
Grupa wygenerowała wynik z działalności bankowej na poziomie 8,2 mld zł (+5,6% r/r), z czego w samym IV kw. 2,0 mld zł (+3,2% kw/kw, +0,1% r/r). Pomimo kontynuacji redukcji stóp procentowych wynik odsetkowy wzrósł do poziomu 5,9 mld zł (+2,6% r/r). W IV kw. wyniósł 1,5 mld zł (+0,8% kw/kw, -4,7% r/r).
Wynik z tytułu opłat i prowizji wyniósł w 2025 r. 1,3 mld zł (+1,0% r/r), a w IV kw. 317 mln zł (+10,0% kw/kw, +0,5% r/r). W ujęciu rocznym to efekt wzrostu prowizji kartowych oraz za zarządzanie aktywami i operacje brokerskie, a kwartalnie – prowizji związanych ze sprzedażą ubezpieczeń, prowizji kredytowych i gwarancyjnych oraz za usługi doradcze w obszarze fuzji i przejęć. Bank wypracował znacząco wyższy niż w 2024 r. wynik na działalności handlowej. Narastająco wyniósł 1,1 mld zł (+24,5% r/r), a w IV kw. 248 mln zł (+9,9% kw/kw, +11,5% r/r). To rezultat m.in. poprawy marży na transakcjach z Klientami.
Grupa utrzymuje dyscyplinę kosztową. W 2025 r. koszty administracyjne i amortyzacja wyniosły 3,4 mld zł (+0,5% r/r; -1,1% r/r bez uwzględniania kosztów BFG), a w ostatnim kwartale roku 806 mln zł (+0,8% kw/kw, -4,1% r/r). W ujęciu kwartalnym tendencja wzrostowa dotyczy kosztów IT, amortyzacji i spotkań oraz podróży służbowych. Spadają wydatki na usługi obce i doradztwo, a w ujęciu rocznym koszt wzrostu wynagrodzeń jest ograniczany dalszą redukcją zatrudnienia.
Rośnie wartość udzielonych kredytów
Wartość kredytów brutto wzrosła w obu segmentach Klientów i na koniec 2025 r. wynosiła 93,6 mld zł (+2,3% kw/kw, +5,9% r/r). Saldo kredytów udzielonych Klientom instytucjonalnym to 59,1 mld zł (+2,6% kw/kw, +6,5% r/r), a indywidualnym 34,4 mld zł (+1,8% kw/kw, +4,8% r/r). W IV kw. bank utrzymał solidny poziom sprzedaży kredytów mieszkaniowych, zwiększył sprzedaż kredytów samochodowych i ratalnych. Zarówno w ujęciu rocznym, jak i kwartalnym istotnie zwiększył się wolumen kredytów przedsiębiorstw (+3,2% kw/kw, +10,6% r/r), zarówno inwestycyjnych, jak i bieżących.
Łączna wartość zrównoważonego finansowania udzielonego przez bank (wyznaczana wg wewnętrznej metodologii banku) osiągnęła na koniec roku 13,6 mld zł (+19,1% kw/kw, +33,9% r/r).
W IV kw. Grupa odnotowała dalszy wzrost wartości depozytów Klientów, osiągając 140,9 mld zł na koniec grudnia (+9,0% kw/kw, +8,0% r/r). W segmencie Klientów instytucjonalnych obserwowany był silny wzrost sezonowy do poziomu 81,7 mld zł (+12,4% kw/kw, +8,5% r/r). Wzrost depozytów Klientów indywidualnych, obserwowany przez cały rok, przyspieszył w IV kw. Saldo wyniosło 59,2 mld zł (+4,7% kw/kw, +7,2% r/r).
W IV kw. utrzymany został wzrost wartości produktów inwestycyjnych. Ich wartość na koniec 2025 r. wyniosła 24,8 mld zł (+7,1% kw/kw, +28,1% r/r).
Jakość portfela bardzo dobra, dalszy spadek udziału NPL
Jakość portfela kredytowego Grupy BNP Paribas Bank Polska utrzymuje się na bardzo dobrym poziomie, a udział NPL w portfelu kredytowym wycenianym wg zamortyzowanego kosztu spadł w IV kw. do 2,8%.
W ujęciu rocznym zmniejszył się negatywny wpływ ryzyka prawnego portfela CHF na wyniki Grupy BNP Paribas Bank Polska. W IV kw. wyniósł 119 mln zł, a łącznie w całym 2025 r. 499 mln zł (-37,3% r/r). IV kw. roku był trzecim kolejnym okresem ze spadkiem liczby nowych pozwów (281 nowych pozwów; w III kw. 2025 było ich 335).
Współczynniki kapitałowe pozostają istotnie powyżej wymogów regulacyjnych. Tier1 na koniec IV kw. wyniósł 13,60% (-55 pb. kw/kw, -20 pb. r/r). TCR wyniósł 16,86% (-65 pb. kw/kw, -34 pb. r/r).
Więcej płatności BLIK, zakończenie przeglądu bazy Klientów
Na koniec IV kw. liczba Klientów korzystających z GOmobile wyniosła ponad 1,3 mln (+3% kw/kw, +6% r/r). Znacząco wzrosła liczba kwartalnych transakcji BLIK (19 mln, +9%, +14%). Liczba tokenów w portfelach cyfrowych na koniec roku wynosiła 656 tys. (-3% kw/kw, +7% r/r).
W IV kw. bank zakończył proces przeglądu bazy i zamykania nieaktywnych rachunków, jednocześnie odnotowując wzrost liczby Klientów w segmentach affluent oraz private banking (łącznie +0,5% kw/kw). Bank obsługuje obecnie łącznie 2,7 mln Klientów (wg nowej definicji Klienta: Klienci z istniejącym ważnym stosunkiem umownym).
Sieć Banku BNP Paribas na koniec IV kw. liczyła 355 Centrów Klienta, z których 179 funkcjonuje w modelu bezgotówkowym, bez tradycyjnej obsługi kasowej. Wszystkie centra posiadają certyfikat „OK SENIOR”, przyznawany za udogodnienia dla osób starszych. Ponadto, 144 placówki są w pełni przystosowane do potrzeb osób z ograniczoną mobilnością lub z niepełnosprawnościami, co potwierdza certyfikat „Obiekty bez barier”.
Wybrane skonsolidowane dane finansowe (w tys. zł)
|
Rachunek zysków i strat |
12M 2025 |
12M 2024 |
Zmiana r/r |
IV kw. 2025 |
IV kw. 2024 |
zmiana r/r |
III kw. 2025 |
|
Wynik z tytułu odsetek |
5 892 084 |
5 741 006 |
+2,6% |
1 467 824 |
1 540 101 |
-4,7% |
1 456 593 |
|
Wynik z tytułu opłat i prowizji |
1 261 469 |
1 249 458 |
+1,0% |
317 324 |
315 653 |
+0,5% |
288 534 |
|
Wynik z działalności bankowej |
8 184 962 |
7 752 716 |
+5,6% |
2 018 125 |
2 016 106 |
+0,1% |
1 954 665 |
|
Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja |
(3 368 667) |
(3 351 809) |
+0,5% |
(806 013) |
(840 200) |
-4,1% |
(799 974) |
|
Odpisy netto z |
(174 499)
|
(246 192)
|
-29,1% |
(68 721) |
(59 284) |
+15,9% |
(96 774) |
|
Wynik |
4 143 045 |
3 358 987 |
+23,3% |
1 024 194 |
808 912 |
+26,6% |
992 626 |
|
Zysk netto |
3 057 754 |
2 358 268 |
+29,7% |
886 959 |
509 158 |
+74,2% |
695 501 |
|
przypadający na jedną akcję w zł |
20,6 |
15,96 |
+29,1% |
5,97 |
3,45 |
+73,0% |
4,69 |
|
Bilans |
31.12.2025 |
30.09.2025 |
31.12.2024 |
|
Aktywa razem |
180 725 264 |
168 558 797 |
167 539 589 |
|
Kredyty łącznie (brutto) |
93 5559 557 |
91 441 979 |
88 387 255 |
|
Zobowiązania wobec Klientów |
141 338 836 |
129 705 242 |
130 924 754 |
|
Kapitał własny razem |
17 598 308 |
16 601 291 |
15 394 056 |
|
Adekwatność kapitałowa |
31.12.2025 |
30.09.2025 |
31.12.2024 |
|
Łączny współczynnik kapitałowy |
16,86% |
17,51% |
17,20% |
|
Współczynnik kapitału |
13,60% |
14,15% |
13,80% |
Alternatywne formaty
