Grupa kapitałowa BNP Paribas Bank Polska SA - wyniki finansowe za III kwartał 2013 roku
- Grupa BNP Paribas Bank Polska SA („Grupa”) osiągnęła w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku 78,2 mln PLN zysku po opodatkowaniu, co oznacza wzrost o 59,1 mln PLN w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku.
- Wzrost zysku jest głównie rezultatem niższych kosztów ryzyka i oszczędności uzyskanych dzięki konsekwentnie realizowanym programom optymalizacji działalności.
- Pomimo niekorzystnego poziomu rynkowych stóp procentowych, wynik z działalności bankowej Grupy wyniósł 621,8 mln po trzech kwartałach 2013 roku i wzrósł o 2,2% w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku.
- Wskaźnik ROE (rentowność kapitału własnego) wzrósł do 6,0% wobec 1,6% w analogicznym okresie rok wcześniej.
„Dobre wyniki finansowe po trzech kwartałach 2013 roku, częściowo wspierane przez zdarzenia o charakterze jednorazowym, zostały osiągnięte pomimo niesprzyjającego otoczenia - spowolnienia gospodarczego i niskich stóp procentowych. Wyniki pokazują istotną zmianę w naszym profilu rentowności i są efektem strategii wzrostu połączonej z ostrożnym podejściem do ryzyka i zasad rachunkowości oraz skutecznym programem optymalizacji kosztów. Powyższe czynniki przełożyły się na znaczącą poprawę wszystkich wskaźników finansowych. W naszychwynikach po trzech kwartałach widoczne jest również zakończone sukcesem, obustronnie korzystne, rozwiązanie kwestii wierzytelności Vistula Group S.A.” – mówi prezes zarządu BNP Paribas Banku Polska SA Frédéric Amoudru.
„W przyszłości będziemy kontynuować naszą strategię zrównoważonego rozwoju w bardziej korzystnym otoczeniu gospodarczym. Spodziewana poprawa sytuacji makroekonomicznej i niskie stopy procentowe powinny wspierać akcję kredytową w kolejnych kwartałach, a nasz Bank będzie nadal zaangażowany w finansowanie projektów naszych klientów ze wszystkich segmentów: klientów indywidualnych, mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich przedsiębiorstw oraz korporacji” – dodaje Frédéric Amoudru.
Podstawowe wielkości finansowe Grupy (w tysiącach PLN)
| III kw. 2013 r. |
9M 2013 r. | III kw. 2012 r. |
9M 2012 r. | Zmiana 9M 2013/ 9M 2012 |
|
|---|---|---|---|---|---|
| Wynik z tytułu odsetek | 138 967 | 405 807 | 124 889 | 401 704 | +1,0% |
| Wynik z tytułu prowizji | 38 093 | 109 937 | 37 760 | 107 327 | +2,4% |
| Wynik na operacjach instrumentami finansowymi przeznaczonymi do obrotu | 24 982 | 74 943 | 29 089 | 82 911 | -9,6% |
| Wynik na operacjach aktywami finansowymi dostępnymi do sprzedaży | 5 622 | 24 292 | 4 622 | 16 270 | +49,3% |
| Pozostałe przychody* | 3 612 | 6 786 | (831) | (99) | - |
| Wynik z działalności bankowej | 211 276 | 621 765 | 195 529 | 608 113 | +2,2% |
| Koszty działania** | (141 834) | (426 264) | (143 109) | (458 763) | -7,1% |
| Koszty ryzyka i wynik z tytułu rezerw | (36 710) | (92 162) | (36 710) | (111 606) | -17,4% |
| Zysk po opodatkowaniu | 26 684 | 78 190 | 6 307 | 19 061 | +310,2% |
*Pozostałe przychody obejmują: dywidendy, wynik na transakcjach zabezpieczających, wynik na pozycji zabezpieczanej, pozostałe przychody, pozostałe koszty operacyjne.
**Koszty działania obejmują: koszty osobowe, pozostałe koszty działania i amortyzację.
Podstawowe wskaźniki Grupy
| 9M 2013 r. |
9M 2012 r. |
Zmiana | |
|---|---|---|---|
| Współczynnik adekwatności kapitałowej | 12,1% | 11,8% | + 0,3 p.p. |
| Wskaźnik kosztów do przychodów (CIR) | 68.6% | 75.4% | - 6,8 p.p. |
| ROE | 6,0% | 1,6% | + 4,4 p.p. |
Wynik z działalności bankowej Grupy za pierwsze trzy kwartały 2013 roku wyniósł 621,8 mln PLN, co oznacza wzrost o 13,7 mln PLN (2,2%) w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku.
- Wynik z tytułu odsetek w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku wyniósł 405,8 mln PLN i był o 4,1 mln PLN (1,0%) wyższy niż w analogicznym okresie 2012 roku. Znaczący spadek rynkowych stóp procentowych, wpłynął zarówno na przychody jak i koszty odsetkowe Banku. Negatywny wpływ spadku rynkowych stóp procentowych i przeszacowania kosztów finansowania w CHF udzielonego przez Grupę BNP PARIBAS został skompensowany przez:
- pozytywny efekt aktywnego zarządzania oprocentowaniem rachunków oszczędnościowych oraz marżą na lokatach terminowych,
- jednorazowy dochód zw. z wyceną rynkową (MtM) wcześniejszej spłaty finansowania z Grupy BNP PARIBAS (19,1 mln PLN w porównaniu z 10,1 mln PLN w analogicznym okresie 2012 roku),
- dodatkowe przychody z tytułu odsetek w trzecim kwartale 2013 roku związane z restrukturyzacją zadłużenia Vistula Group S.A. wobec Banku (8,7 mln PLN).
- Wynik z tytułu prowizji wzrósł o 2,4% r./r. głównie dzięki wyższym prowizjom związanym z udzielaniem kredytów oraz prowizjom za prowadzenie rachunków, transakcje gotówkowe i przelewy.
- Wynik na operacjach instrumentami finansowymi przeznaczonymi do obrotu był o 9,6% niższy w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku głównie w efekcie zmniejszenia pozytywnego wpływu korekt do wartości godziwej opcji walutowych klientów Banku.
- Wynik na operacjach aktywami finansowymi dostępnymi do sprzedaży wzrósł o 8,0 mln PLN w porównaniu do analogicznego okresu 2012 roku w związku z wyższymi zyskami wygenerowanymi na sprzedaży papierów wartościowych.
Grupa konsekwentnie realizuje rozpoczęty w drugim kwartale 2012 roku kompleksowy strukturalny program optymalizacji kosztów, który do końca 2013 roku przyniesie oszczędności rzędu 86,6 mln PLN w skali rocznej. Koszty działania Grupy razem z amortyzacją w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku były o 32,5 mln PLN (7,1%) niższe w porównaniu z analogicznym okresem 2012 roku. Na spadek kosztów działania Grupy wpłynęły przede wszystkim: spadek średniego poziomu zatrudnienia w Banku oraz w spółce zależnej TFI BNP Paribas Polska S.A., a także inne oszczędności wprowadzone w ramach programu optymalizacji kosztów, dzięki którym obniżone zostały m.in. czynsze oraz koszty systemów IT.
Koszty ryzyka w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku wyniosły 68,4 mln PLN i były niższe o 38,9% w porównaniu z analogicznym okresem roku poprzedniego. Obniżenie kosztów ryzyka osiągnięto dzięki efektywnym działaniom restrukturyzacyjnym i windykacyjnym (w tym sprzedaży wierzytelności Vistula Group S.A.), utrzymaniu wysokiej jakości nowo udzielanych kredytów konsumpcyjnych i znacznie mniejszej niż przed rokiem skali tworzenia dodatkowych rezerw dla portfela kredytów konsumpcyjnych udzielonych do połowy 2009 roku.
Wynik z tytułu rezerw w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku wyniósł -23,8 mln PLN , w tym 20 mln PLN kosztów rezerw na ryzyko prawne w sprawach sądowych z klientami banku dotyczących instrumentów pochodnych. Zwiększenie kwoty rezerwy jest konsekwencją otrzymania przez Bank dwóch nowych pozwów dotyczących opcji oraz działań restrukturyzacyjnych podejmowanych przez Bank.
Grupa rozwinęła swoją działalność kredytową. Portfel kredytów brutto wzrósł na koniec września 2013 roku do 18 166 mln PLN, tj. o 4,6% w porównaniu z końcem 2012 roku.
- Największy przyrost w porównaniu z grudniem 2012 roku (o 650 mln PLN tj. 8,9%) odnotowano w portfelu kredytów komercyjnych, przede wszystkim dzięki uruchomieniu kilku dużych kredytów finansujących projekty dużych przedsiębiorstw i wyższemu wykorzystaniu limitów kredytów w rachunku bieżącym.
- Z kolei do wzrostu salda kredytów dla klientów indywidualnych do 8 294 mln PLN (tj. o 2,0% w porównaniu z końcem grudnia 2012 roku) przyczyniło się zwiększenie sald kredytów konsumpcyjnych (o 135 mln PLN). Dzięki atrakcyjnej ofercie produktowej oraz intensywnym działaniom marketingowym, sprzedaż tych kredytów w pierwszych trzech kwartałach 2013 roku wzrosła o 27% w porównaniu do analogicznego okresu 2012 roku. Pomimo niższego popytu na kredyty mieszkaniowe związanego z wygaszeniem programu „Rodzina na swoim”, w portfelu złotówkowych kredytów hipotecznych odnotowano wzrost salda o 7,9% (130 mln PLN) w porównaniu do grudnia 2012 r., dzięki utrzymaniu atrakcyjnej oferty tych produktów.
Systematyczna poprawa jakości portfela kredytowego pozostaje dla Grupy jednym z głównych priorytetów. Na dzień 30 września 2013 roku udział kredytów nieregularnych w całości portfela kredytowego Grupy spadł do 8,4% portfela ogółem, wobec 11,2% portfela na koniec 2012 roku.
Głównym źródłem finansowania aktywów Grupy są depozyty klientów oraz kredyty i pożyczki otrzymane. W pierwszych trzech kwartałach 2013 roku. Grupa kontynuowała dostosowywanie struktury finansowania do aktualnych potrzeb. Saldo kredytów i pożyczek otrzymanych wynosiło po trzech kwartałach 2013 roku 7 180 mln PLN. Głównym składnikiem tej pozycji są pożyczki udzielone przez Grupę BNP PARIBAS, które na koniec września 2013 roku wynosiły 90,6% kredytów i pożyczek otrzymanych przez Grupę. Resztę tej pozycji stanowiły natomiast pożyczki z Europejskiego Banku Inwestycyjnego oraz Europejskiego Banku Odbudowy i Rozwoju, przeznaczone na finansowanie projektów inwestycyjnych małych i średnich przedsiębiorstw.
Saldo depozytów klientów na 30 września 2013 roku wynosiło 9 847 mln PLN i było niższe o 2,2% w porównaniu z końcem 2012 roku. Spadek ten był związany z aktywnym zarządzaniem bazą depozytów Grupy oraz zmianą oprocentowania depozytów w sytuacji spadających rynkowych stóp procentowych.
Pozycja kapitałowa Grupy pozostawała stabilna, pozwalając na bezpieczne prowadzenie działalności i realizowanie planów. Na koniec września 2013 roku współczynnik wypłacalności wyniósł 12,1%, a wskaźnik funduszy podstawowych Grupy TIER 1 9,5%.
Informacje o Banku:
BNP Paribas Bank Polska S.A. („Bank”) jest uniwersalnym bankiem działającym w Polsce oraz członkiem wiodącej międzynarodowej grupy bankowej BNP PARIBAS.
Bank oraz jego podmioty zależne oferują szeroki zakres produktów oraz usług, w tym przyjmowanie depozytów i udzielanie kredytów klientom detalicznym i korporacyjnym, produkty rynku finansowego oraz świadczenie usług bankowości inwestycyjnej na rzecz polskich i międzynarodowych przedsiębiorstw, instytucji finansowych i organów samorządu lokalnego. Działalność Banku obejmuje również funkcję
departamentu skarbu oraz zarządzanie aktywami i pasywami.
Działalność Banku koncentruje się na obsłudze klientów z następujących segmentów: Bankowości Korporacyjnej i Transakcyjnej (2.941 klientów na 30 września 2013 roku) oraz Bankowości Detalicznej (około 363.000 klientów indywidualnych oraz około 33.000 małych i średnich przedsiębiorstw). Bankowość Detaliczna obejmuje również 144.000 klientów indywidualnych obsługiwanych przez obszar Personal Finance dedykowany do obsługi kredytów konsumpcyjnych.
Na koniec września 2013 roku, sieć dystrybucyjna Banku obejmowała cały kraj i składało się na nią 222 oddziałów detalicznych, 9 centrów obsługi klientów korporacyjnych (ang. Business Centres). Bank posiada również kanały dystrybucyjne wykorzystujące nowoczesne technologie (bankowość internetowa oraz bankowość mobilna – z wykorzystaniem sieci komórkowych), a także sieć 219 bankomatów.
Grupa BNP PARIBAS kontroluje (bezpośrednio lub pośrednio) 99,89% akcji Banku.
Grupa BNP PARIBAS jest jedną z najlepiej skapitalizowanych globalnych grup bankowych na świecie. Na koniec września 2013 roku wskaźnik funduszy podstawowych Tier 1 (wg. w pełni wdrożonej Umowy Bazylejskiej III) wyniósł 10,8%, a kapitalizacja rynkowa na dzień 30 września 2013 roku przekroczyła 62 mld EUR. Grupa BNP PARIBAS działa w blisko 80 krajach na całym świecie i zatrudnia prawie 190.000 pracowników, w tym ponad 140.000 w samej Europie.
Niniejszy komunikat ma wyłącznie charakter promocyjny i w żadnym przypadku nie stanowi oferty ani zaproszenia, jak również podstaw podjęcia decyzji w przedmiocie inwestowania w papiery wartościowe spółki BNP Paribas Bank Polska S.A. („Spółka”). Prospekt emisyjny („Prospekt”) sporządzony w związku z ofertą i wprowadzeniem akcji Spółki do obrotu na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie po zatwierdzeniu przez Komisję Nadzoru Finansowego i wraz ze wszystkimi opublikowanymi aneksami oraz komunikatami aktualizującymi do Prospektu, jeżeli będą, będzie jedynym prawnie wiążącym dokumentem ofertowym zawierającym informacje o Spółce oraz publicznej ofercie jej akcji w Polsce („Oferta”). Prospekt zostanie opublikowany i będzie dostępny na stronie internetowej Spółki pod adresem http://www.bnpparibas.pl oraz na stronie internetowej Oferującego, Domu Maklerskiego Banku Handlowego S.A., pod adresem http://www.dmbh.pl.Przed podjęciem decyzji o nabyciu akcji Spółki w Ofercie inwestorzy powinni zapoznać się z treścią Prospektu wraz ze wszystkimi opublikowanymi aneksami oraz komunikatami aktualizującymi, jeżeli będą.
Niniejszy materiał nie stanowi rekomendacji w rozumieniu Rozporządzenia Ministra Finansów z dnia 19 października 2005 r. w sprawie informacji stanowiących rekomendacje dotyczące instrumentów finansowych, ich emitentów lub wystawców.
Niniejszy komunikat (oraz zawarte w nim informacje) nie zawiera ani nie stanowi oferty sprzedaży papierów wartościowych, ani też zaproszenia do złożenia oferty nabycia papierów wartościowych, w Stanach Zjednoczonych, Australii, Kanadzie lub Japonii, ani w jakiejkolwiek innej jurysdykcji, w której taka oferta lub zaproszenie byłyby sprzeczne z prawem. Papiery wartościowe, o których mowa w niniejszym dokumencie nie zostały i nie zostaną zarejestrowane zgodnie z amerykańską Ustawą o papierach wartościowych z 1933 roku, z późniejszymi zmianami, i nie mogą być oferowane ani sprzedawane w Stanach Zjednoczonych ani podmiotom amerykańskim (ang. US persons). Nie będzie prowadzona żadna oferta publiczna papierów wartościowych w Stanach Zjednoczonych.
Niniejszy komunikat jest udostępniany i przeznaczony wyłącznie dla (a) osób przebywających poza terytorium Zjednoczonego Królestwa Wielkiej Brytanii, (b) osób mających doświadczenie zawodowe w zakresie inwestycji tj. trudniących się zawodowo inwestycjami (ang. investment professionals) w rozumieniu art. 19(5) Rozporządzenia z 2005 roku w Sprawie Ofert Papierów Wartościowych będącego aktem wykonawczym do Ustawy o Usługach i Rynkach Finansowych z 2000 roku (The Financial Services and Markets Act 2000 (Financial Promotion) Order 2005) („Rozporządzenie”) i (c) spółek, jednostek nie posiadających osobowości prawnej i innych osób o wysokiej wartości netto (ang. high net worth) oraz innych osób, którym może zostać przekazany w sposób legalny , zgodnie z art. 49(2)(a) do (d) Rozporządzenia (osoby te będą łącznie nazywane „osobami uprawnionymi”). Papiery wartościowe, a także każde zaproszenie, oferta, zapis, zlecenie kupna lub nabycia w inny sposób takich papierów wartościowych będą udostępniane wyłącznie osobom uprawnionym i mogą zostać zawarte wyłącznie z udziałem osób uprawnionych. Osoby, które nie są osobami uprawnionymi nie powinny działać w oparciu o materiały zamieszczone w niniejszym komunikacie, ani w oparciu o zawarte w nich treści, ani na nich polegać.
Niniejszy komunikat nie może być rozpowszechniany, bezpośrednio lub pośrednio, w Stanach Zjednoczonych Ameryki, Australii, Kanadzie i Japonii.
Więcej informacji:
Piotr WojtaszekNBS Communications
22 826 74 18
500 202 355
Alternatywne formaty
