Raport roczny Fortis Banku za 2003 r. - Komunikat prasowy nr 6/2004

15.04.2004

W 2003 roku Fortis Bank Polska SA wypracował zysk netto w wysokości 36 mln zł, co oznacza 15 proc. wzrost w stosunku do roku poprzedniego.

W 2003 r. nastąpił 49 proc. wzrost wartości portfela kredytowego, do wysokości 3,3 mld zł. Prawie trzykrotnie wzrósł w tym czasie portfel kredytów hipotecznych Fortis Banku (322 mln zł). Równocześnie udział kredytów w sytuacji nieregularnej w całości portfela zmniejszył z 16 proc. na koniec 2002 r. do 14 proc. na koniec 2003 r. Wartość rezerw netto na kredyty w sytuacji nieregularnej w roku 2003 r. wyniosła 21 mln zł, czyli była o 59 proc. niższa niż na koniec roku 2002.

Saldo depozytów wyniosło 2,5 mld zł i było o 8 proc. wyższe niż w 2002 r.

Systematyczne obniżki podstawowych stóp procentowych spowodowały, że wynik z tytułu odsetek w wysokości 116 mln zł był niższy w stosunku do roku 2002 o 14,4 mln zł.

Przy istotnym wzroście sumy bilansowej (z 3,7 do 4,6 mld zł), kilkunastoprocentowym zwiększeniu liczby obsługiwanych klientów oraz zwiększeniu liczby operacji, Fortis Bankowi udało się nie powiększyć kosztów działania. Wskaźnik kosztów do przychodów wyniósł 69 proc.

Przychody na działalności bankowej wyniosły w 2003 roku 351,7 mln zł, co oznacza 22 proc. spadek w stosunku do tego samego okresu roku poprzedniego. Stało się tak m.in. na skutek zmniejszenia się przychodów banku z operacji na rynku dłużnych papierów wartościowych, a także niższej marży odsetkowej, spowodowanej spadkiem stóp procentowych.

Wskaźniki efektywności

rok	2003	2002	2001
Zwrot na aktywach (ROA)	0,9%	0,8%	0,3%
Zwrot z kapitału (ROE)	7,2%	6,5%	2,7%
Marża odsetkowa netto	2,82%	3,27%	3,3%
Zysk na 1 akcję (zł)	2,39	2,08	0,70
Wartość księgowa na jedną akcję (zł)	34,23	34,46	32,52

Fortis Bank Polska SA jest bankiem specjalizującym się w obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw oraz zamożnych klientów indywidualnych. Może poszczycić się tytułem "Banku Przyjaznego dla Przedsiębiorców" przyznawanym przez Krajową Izbę Gospodarczą. Akcje banku od listopada 1994 r. notowane są na warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych. Bank posiada 35 placówek usytuowanych w największych miastach Polski, zatrudnia ponad 900 osób. Strategicznym udziałowcem Fortis Banku Polska jest belgijski Fortis Bank, do którego należy 99,10 proc. akcji.

Fortis Bank jest częścią grupy Fortis, międzynarodowej instytucji finansowej działającej na rynkach bankowości i ubezpieczeń. Kapitalizacja rynkowa grupy wynosząca 22,5 miliardy EUR (stan na 31/03/2004) i zatrudnienie sięgające 54 tys. pracowników na świecie, plasuje Fortis w grupie 20 największych instytucji finansowych w Europie. Grupa Fortis jest liderem w zakresie usług finansowych na rodzimym rynku, czyli w krajach Beneluksu i oferuje szeroki wachlarz usług finansowych skierowanych do klientów indywidulanych, podmiotów gospodarczych i sektora publicznego. Działalność grupy Fortis poza krajami Beneluksu koncentruje się na wybranych segmentach rynku. Fortis jest notowany na giełdach w Amsterdamie, Brukseli i Luksemburgu. W USA prowadzi sponsorowany program ADR (amerykańskich świadectw depozytowych).

Sektor bankowy w roku 2003 roku

(źródło: Centrum Analiz Społeczno-Ekonomicznych)

W wyniku przejęć i połączeń liczba banków komercyjnych prowadzących działalność w Polsce zmniejszyła się do 57 na koniec III kwartału 2003 r. z 59 na koniec 2002 r. Zmniejszeniu o 4 banki uległa również ilość banków spółdzielczych do 601, z których większość (599) było zrzeszonych w trzech strukturach. W porównaniu z końcem 2002 r. liczba krajowych placówek banków komercyjnych zmniejszyła się o 639 (2 centrale, 126 oddziałów i 511 pozostałych placówek), a liczba zatrudnionych - o 5383 osoby (o 21434 w porównaniu z końcem 1999 r.). W 2003 r. większość dużych banków i coraz więcej mniejszych oferowała swoim klientom usługi za pośrednictwem Internetu, a 3 banki prowadziły tzw. banki wirtualne. Na koniec września 2003 r. w obiegu znajdowało się 14,8 mln kart (debetowe, kredytowe, obciążeniowe, przepłacone) wydanych przez banki komercyjne - znacznie mniej niż na koniec 2002 r. (16,9 mln kart), ale wzrosła zarówno liczba, jak i wartość transakcji.

Udział inwestorów zagranicznych z 15 krajów w kapitale zakładowym sektora bankowego zmniejszył do 59,9% (o 0,6 pkt proc. w porównaniu z końcem 2002 r.), a w kapitale banków komercyjnych do 62,7% (o 0,5 pkt proc.). Największymi inwestorami zagranicznymi w sektorze bankowym byli Niemcy (1,8 mld PLN), USA (1,1 mld PLN) i Holandia (0,8 mld PLN).

Znacząco zwiększył się udział papierów skarbowych w portfelu papierów wartościowych banków komercyjnych do 76,0% (z 69,4% w grudniu 2002 r.), w tym przede wszystkim portfel bonów pieniężnych (o 11,9%) oraz obligacji skarbowych (o 35,5%), co świadczy o nasilającym się efekcie wypychania finansowania sektora prywatnego przez sektor rządowy.

W polityce monetarnej rok 2003 był trzecim rokiem luzowania. Obniżone zostały stopy procentowe NBP, w tym stopa referencyjna 14-dniowych operacji otwartego rynku o 150 pkt. bazowych do poziomu 5,25%, stopa kredytu lombardowego o 200 pkt. bazowych do poziomu 6,75%, a stopa depozytowa NBP o 100 pkt. bazowych do poziomu 3,75%. Jednocześnie obniżono poziom rezerw obowiązkowych o 100 pkt. bazowych do 3,5% oraz w końcu 2003 r. złagodzono zasady tworzenia rezerw na należności zagrożone. Ponadto, wzrost inflacji rejestrowanej z poziomu 0,8% na koniec 2002 r. do poziomu 1,7% na koniec 2003 r. pogłębił spadek realnych stóp procentowych NBP z około 6% do około 3,5%, co w połączeniu z deprecjacją kursu złotego wobec koszyka walutowego oznacza poważne zmniejszenie wskaźnika restrykcyjności polityki monetarnej.

Wykres 1. Oprocentowanie w sektorze bankowym i inflacja, 1999-2003 (%)

Źródło: NBP

Luzowanie polityki monetarnej przez NBP zaczęło w 2003 r. dość wyraźnie przekładać się na wzrost kredytu dla sektora prywatnego, ale również i dla sektora rządowego. Za wzrost kredytów i należności dla sektora prywatnego o 20 mld PLN w 2003 r. odpowiada głównie zwiększenie kredytowania gospodarstw domowych - o 12,2 mld PLN (wzrost o 14% grudzień do grudnia), gdy zadłużenie przedsiębiorstw wzrosło znacznie mniej - o 3,4 mld PLN (2,7%). Ograniczeniem dla bardziej dynamicznej ekspansji kredytów dla sektora prywatnego pozostaje wysoki poziom należności zagrożonych, w tym praktycznie stały poziom należności straconych.

W 2003 r. średnie oprocentowanie kredytów zmalało o prawie 220 pkt. bazowych, przy spadku średniego oprocentowania depozytów o 130 pkt. bazowych i w rezultacie średni spread stóp procentowych zmalał do 7,7 pkt. proc. z 8,5 pkt. proc. na koniec 2002 r. Spadek spread'u dla gospodarstw domowych był większy niż dla przedsiębiorstw w 2003 r. co może wskazywać na aktywizację polityki kredytowej banków w stosunku do tej grupy klientów.

Wykres 2. Podmioty gospodarcze, oprocentowanie, 1999-2003 (%)

Źródło: NBP

Wykres 3. Gospodarstwa domowe, oprocentowanie, 1999-2003 (%)

Źródło: NBP

Drugim czynnikiem ograniczającym zadłużanie się gospodarstw domowych jest postępujący spadek i zmiana struktury ich depozytów oraz wzrost udziału kredytów walutowych narażonych na ryzyko kursowe. Wzrost depozytów bieżących ludności o 7,5 mld PLN w 2003 r. nie był w stanie zrekompensować spadku lokat do 2 lat, który wyniósł prawie 11 mld PLN. W przypadku przedsiębiorstw postępował zarówno wzrost depozytów bieżących (o 5,9 mld PLN), jak i lokat do 2 lat (o 7,4 mld PLN).

Wykres 4. Sytuacja kredytowa gospodarstw domowych, 1996-2003 (%)

Źródło: NBP

Więcej informacji:

Waldemar Leszczyński
rzecznik prasowy
Fortis Bank Polska SA
tel. (022) 566 90 41
e-mail: waldemar.leszczynski@fortisbank.com.pl